– Neue Kreditalternativen im Netz überbrücken kurzfristige Finanzengpässe
– Finanzexperte Dr. Achim Illner über die Vor- und Nachteile aktueller Online-Angebote
Eine kurzfristige Kreditaufnahme ist für viele Kleinunternehmer und Selbstständige in ihrem täglichen Geschäft eine zwingende Maßnahme. Die Beweggründe für die Aufnahme eines Kredites sind unterschiedlich, sei es für die Realisierung einer kostspieligen, aber notwendigen Anschaffung oder für die vorübergehende Überbrückung eines Liquiditätsengpasses, um die Geschäftstätigkeit aufrechtzuerhalten. Selbstständige, deren Bank ihnen einen Kredit verwehrt, finden unter www.kredite-für-selbstaendige.de Lösungsmöglichkeiten. Aber auch Privatpersonen benötigen in manchen Lebenssituationen kurzfristige Liquidität, um wichtige Kaufchancen in Anspruch nehmen zu können. Im klassischen Bankengeschäft ist es aber immer schwieriger, kurzfristige Kredite zu erhalten, zumal diese nicht gerade mit attraktiven Konditionen locken.
Neue Kreditalternativen im Netz versprechen Abhilfe. Doch welches Portal ist für welchen Kreditnehmer geeignet? Diplom Ökonom Dr. Achim Illner von der Deutschen Pfandkredit AG (DPKAG), die mit iPfand.de als erster Anbieter in Deutschland Kredite gegen Wertgegenstände vergibt, zeigt im Folgenden einen Überblick zu den Vor- und Nachteilen der Kreditalternativen im Internet auf.
Pfandkredit
Pfandkredite sind die ursprünglichste Form der Finanzierung. Bei dieser Art von Kreditform werden Sofortkredite gegen Wertgegenstände vergeben.
An wen richtet sich das Angebot?
Pfandkredite richten sich vor allem an Unternehmer oder Selbstständige, die zeitnahe und kurzfristige Finanzengpässe lösen müssen und bereits über Vermögen in Form von Wertgegenständen verfügen.
Online-Anbieter:
- Laufzeit: Die gesetzliche Mindestlaufzeit bei Pfandkrediten liegt bei 3 Monaten. Der Kunde kann den Kredit aber jederzeit vorher ablösen oder unkompliziert verlängern.
- Vorteile: Die Kosten eines Pfandkredites sind oftmals geringer als der Verlust durch einen überhasteten Not-Verkauf. Zudem erfolgen keine Bonitätsprüfungen und keine Weiterleitung der Informationen an die Schufa oder Bankinstitute, so dass die Anonymität gewahrt bleibt. Bei Kreditzusage erhalten Kreditnehmer innerhalb von 24 Stunden Liquidität nach Erhalt der Wertgegenstände. Diese werden kostenfrei abgeholt und ebenso zurückgesendet. Die Wertobjekte werden sicher verwahrt und sind umfassend versichert. Die Auszahlungsmodalitäten sind flexibel: Der Kredit kann per Bargeldtransfer, Überweisung oder als Barscheck ausgezahlt werden.
- Nachteile: Die Zinsen und Gebühren sind höher als bei der Bank, aber auch gesetzlich geregelt und begrenzt.
Pfandkredite, wie das Angebot von iPfand.de, richten sich nur an Personen, die bereits im Besitz von Wertgegenständen sind. Nur 10 Prozent der hinterlegten Werte werden nicht ausgelöst. Diese müssen laut Gesetz öffentlich versteigert werden. Wird bei der Versteigerung eine höhere Summe als der Darlehensbetrag plus Zinsen eingenommen, kann der Kreditnehmer den Überschuss innerhalb von zwei Jahren abholen, danach muss der Pfandkreditgeber den Überschuss-Betrag an den Staat abführen.
Privatkredit
Peer-to-Peer Kredite, auch Social Lending genannt, sind Privatkredite, die von Privatperson an Privatperson gegeben werden, unter weitgehender oder vollständiger Ausschaltung von Banken oder anderen traditionellen finanziellen Institutionen.
An wen richtet sich das Angebot?
Online-Kreditmarktplätze sind vor allem für Privatpersonen eine Alternative, um außerhalb des Bankensektors Kredite aufnehmen zu können, aber auch ggf. umgekehrt selber Geld anzulegen, das ist das besondere.
Online-Anbieter:
zum Beispiel smava (www.smava.de), Lendico (www.lendico.de), Auxmoney (www.auxmoney.de)
- Laufzeit: Die Laufzeit beträgt je nach Unternehmen zwischen 12 und 36 Monaten, in Einzelfällen auch länger.
- Vorteile: Kreditnehmer sparen sich die Refinanzierung der Kosten des gesamten Bankbetriebes, die Kredite werden dadurch für sie preiswerter. Die Kreditgeber sind Privatpersonen, die ihre finanziellen Mittel nicht als anonyme Geldanlage investieren, sondern in genau definierte Projekte. Die Kreditnehmer müssen sich auf der Plattform registrieren, wo sie ihren Kreditwunsch angeben und sich interessierte Investoren direkt beim Kreditnehmer melden können. Die anfallenden Steuern werden automatisch von den Online-Plattformen abgeführt, die Zinsabgabe müsste sonst privat vom Kreditgeber besteuert werden.
- Nachteile: Eine direkte Absicherung des investierten Geldes gibt es nicht, deshalb müssen Kreditnehmer Nachweise über Einkommen, Rücklagen etc. erbringen. Es entsteht zudem ein hoher Aufwand hinsichtlich der rechtlichen Vereinbarung, da Verträge privat vereinbart und abgeschlossen werden. Eine sofortige Kreditaufnahme ist nicht möglich, da die Investoren für die Kreditprojekte erst gefunden werden müssen. Zudem leitet Lendico bei Vertragsunterzeichnung die Informationen über die Kreditaufnahme an die Schufa weiter. Auxmoney gewährt Kredite auch bei niedrigem Schufa-Score, allerdings beeinflusst die Kreditaufnahme die Schufa-Werte. Lediglich bei Smava wird durch eine Kreditaufnahme die Schufa-Bewertung nicht beeinträchtigt, hier wird bei der Antragsprüfung lediglich eine Auskunft über die Kreditkonditionen eingeholt.
Online-Sofort-Kredit
Der Online-Sofort-Kredit ist eine flexible Form von unterschiedlichen Finanzierungen mit einer schnellen Sofortzusage und einer sehr schnellen Auszahlung der Kreditsumme. Angebote in diesem Bereich können Sie bei www.ihr-vergleicher.de vergleichen.
An wen richtet sich das Angebot?
Online-Sofort-Kredite richten sich an Kreditnehmer, die möglichst schnell eine Kreditzusage benötigen, um beispielsweise ein Kaufinteresse zügig wahrzunehmen.
Online-Anbieter:
Direktbanken (wie DKB oder easycredit) oder Filialbanken
- Laufzeit: Die Laufzeit ist unterschiedlich und beträgt je nach Darlehensvertrag und Bank zwischen 12 und 120 Monaten.
- Vorteile: Beim Online-Sofort-Kredit handelt es sich um einen schnellen Kredit, der zu jeder Zeit aufgenommen werden kann. Ein Vorteil sind die kurzen Bearbeitungszeiten. Außerdem haben Kreditnehmer eine gute Planungssicherheit und günstigere Konditionen als bei traditionellen Banken. Die Zinsen liegen meist deutlich unter denen, die in der Bankfiliale vor Ort angeboten werden. Sofortkredite bei Direktbanken sind besonders günstig, da Bearbeitungszeiten und laufende Kosten hier wegfallen.
- Nachteile: Für einen Online-Sofort-Kredit ist eine einwandfreie Kreditwürdigkeit Voraussetzung. Die Kreditvergabe ist deshalb meist nur ohne negativen Schufa-Eintrag möglich oder es sind weitere Nachweise erforderlich. Zudem muss eine feste Anstellung nachgewiesen werden, da sonst die nötigen Sicherheiten fehlen. Außerdem ist ein aufwendiger Kostenvergleich notwendig, um die günstigsten Angebote zu finden.
Abschließendes Fazit von Dr. Achim Illner:
„Egal für welche Kreditart sich Kreditnehmer entscheiden, in jedem Fall bieten Kredite im Internet eine zunehmende Alternative zum traditionellen Weg über den oft mühsamen Beantragungsweg in der Bankfiliale, um die angestrebte frische Liquidität zu erlangen.“
