Kredite sind gefragt wie nie, denn niedrige Zinsen lassen die Nachfrage nach Darlehen ansteigen. Doch nicht jeder Verbraucher kann Geld aufnehmen, denn vor jeder Kreditvergabe steht auch immer eine genaue Kreditprüfung. Möchte man einen Kredit von einer deutschen Bank erhalten, sind Nachweise über ein festes Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen erforderlich. Hinzu kommt auch immer eine Abfrage der Schufa-Daten, diese dient dazu, dem Kreditgeber Informationen über die Bonität und Kreditwürdigkeit zu verschaffen. Bei einem negativen Eintrag in der Wirtschaftsauskunftsdatei bzw. einem niedrigen Scorewert ist eine Kreditvergabe von einer deutschen Bank normalerweise ausgeschlossen.
Was sollte man bei schwacher Bonität tun?
Befindet man sich in einer solchen Situation und ist auf ein Darlehen angewiesen, sollte man sich nach einem geeigneten “Kredit ohne Schufa” umsehen. Waren schufafreie Kredite früher noch eine Seltenheit, so sind sie heute vielfach verfügbar. Sie werden von Kreditgebern angeboten, die (selten) entweder vollkommen auf eine Abfrage der Daten bei der Schufa verzichten oder (häufiger) das Rating ignorieren und auch bei einem Negativeintrag einen Kredit vergeben.
Wer vergibt „Kredite ohne Schufa”?
Anbieter solcher Darlehen haben ihren Sitz häufig im Ausland. In der Vergangenheit kamen fast ausnahmslos alle Kredite ohne Schufa von Banken mit Sitz in der Schweiz. Aus diesem Grund kann man auch noch heute auf die Bezeichnung “Schweizer Kredit”. Mittlerweile werden bonitätsunabhängige Kredite auch von Geldhäustern mit Sitz in anderen europäischen Staaten oder in Deutschland vergeben. Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist, sollte sich im Internet umsehen, denn online gibt es die meisten Angebote für seriöse Kredite trotz Schufa.
Vorsicht ist geboten
Leider sind nicht alle Geldgeber, die Kredite ohne Schufa-Auskunft anbieten, auch seriös. Bei der Auswahl des Anbieters sollte man daher aufpassen und sich nicht von falschen Versprechungen blenden lassen. Generell gilt: was sich zu gut anhört, kann nicht der Wahrheit entsprechen. Ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage zu unglaublich niedrigen Zinsen ist beispielsweise kaum möglich, denn in der Regel ist das Ausfallrisiko bei einem solchen Kredit viel höher und dies lassen sich die Kreditgeber natürlich durch erhöhte Zinsen bezahlen. Bei der Suche nach einem solchen Kredit kann man sich von einem Kreditvermittler unterstützen lassen, denn dieser hat Kontakt zu zahlreichen Banken im In- und Ausland und kennt die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe. Da ein Kreditvermittler weiß, wo die Chancen (je nach finanzieller Situation) auf einen schufafreien Kredit am höchsten sind, ist die Wahrscheinlichkeit, das Darlehen zu erhalten, oft höher. Wichtig: Bezahlen Sie nie vorab Gebühren an einen Vermittler. Seriöse Anbieter lassen sich nur nach erfolgreicher Vermittlung bezahlen.
Welche Sicherheiten muss der Kreditnehmer erbringen?
Auch wenn bei einem schufalosen Kredit auf die Informationseinholung bei der Schufa verzichtet bzw. die Information aus der Auskunfsdatei vernachlässigt wird, wollen die Geldgeber dennoch Sicherheiten für das Darlehen haben, um sicherzustellen, dass die Raten auch bedient werden können. In der Regel reicht der Nachweis über Arbeitsverhältnis und Einkommen aus. Es sind aber auch alternative Sicherheiten wie Wertpapiere, kapitalbildende Versicherungen, Immobilien, ein solventer Bürge oder Mitantragsteller möglich.
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